キャッシングはお金を借りるところということはご理解いただけていると思います。
キャッシングについてわからない方はコチラを読んでみてください。⇒キャッシングとは？
じゃあ、おまとめローンは？
その名の通り、「ローン（キャッシング）をまとめちゃいますよ♪」というサービスになっています。
おまとめローンを申し込む人の多くは、複数社借り入れがある状況の人でしょう。
毎月支払う金額が高くなりすぎて、返済後、利用できるようになったお金をまた借りて返す。
まさに負のスパイラスに落ちてしまっている人もいるかもしれません。
管理人も首が回らなくなった時がありました。
そんな時に目についたのが、『東京スター銀行のおまとめローン』
当時、CMで流れていたと思います。
その時は銀行のローンなので、絶対に審査が通らないと思っていました。
ですから、申し込みすらしていません。
そこで、今回おまとめローンについて色々調べてみました。
やっぱりという感じで結構審査が厳しいようですね。
おまとめローンの審査は厳しすぎる？
おまとめローンは借りる方からすると、月々の返済額が減るし利息も安くなります。
ですから、本気で借金を完済したいと考えている人からすれば、ありがたいサービスです。
しかし、貸す側には結構大きなリスクがあります。
借入額が多すぎるので、現在の収入では払えないのでは？
借りたお金を返済してくれなくて持ち逃げされたら？
安定した収入があっても借入額が大きかったり、借入先が4件以上になると審査がグンと厳しくなると言われています。
4件以上借入先があると、審査に通らないという情報さえあります。
確かに、何件も借り入れするということは、計画性がないと思われても仕方がないかもしれませんね。
おまとめローンで審査が通る人とは？
絶対に通らないというわけではありませんが、管理人が調べてみた結果、「これはキツイかもしれないなぁ」と思った基準を考えてみました。
だからといって、絶対に審査に通らないというわけではありませんので、参考適度に考えてくださいね。
- 借入先が4件以上ある
- 事故情報が載っている（問題外…）
- 勤続年数が短い（最低でも1年以上）
- 年収が低い
- 賃貸物件に住んでいる
かなり厳しい条件です。賃貸物件に住んでいる人が通らない理由としては、担保を取れないということもあるのかもしれませんね。
しかし、どうしてもという場合にはチャレンジしても全然OKです。
ただし、複数同時に申し込みするのはヤメてください。
審査ブラックで落とされますからね。
おまとめローンのメリットとは？
おまとめローンのメリットを考えてみましょう。
- 月々の支払いが一箇所になるので払い忘れが無くなる
- 月々の返済額が安くなる
- 金利が安くなれば、支払総額も安くなる
色んなところに返済していると、意外と多く返済しなくてはいけなくなってしまいますが、おまとめローンで一本化できれば月々の返済額も安くなる可能性が高いです。
また、銀行系のおまとめローンで金利が安くなる可能性もありますので、これから5年くらい返済していくことを考えると10万円以上の利息の支払いが安くなるでしょう。
おまとめローンのデメリットとは？
おまとめローンのデメリットをまとめてみました。
- 意外と金利が安くならないこともある
- 長期間借りている借金の場合、過払い金請求できるお金があるかもしれない
- 担保を取られて状況が悪化することがある
おまとめローンと言っても、初めてお金を貸す方の借金を全額引き受けるという形になるため、どうしても金利を高く設定しなくてはリスクが高すぎるという考えになってしまいます。
ですので、実際に計算してみると、意外と金利が安くなっていないということはあるそうです。
貸す金額が大きいので、どうしても貸し倒れになってしまう可能性が高くなってしまうため仕方がないのかもしれません。
ですので、おまとめローンで借りるときには金利を確認してから借りるようにしましょう。
また、長期間借金を返済し続けている人の場合、過払い金が発生している可能性があります。
過払い金とは、簡単に説明すると、支払いすぎている利息のことで、請求すれば返還されるものです。
おまとめローンで完済してしまうと、そのまま過払い金のことを忘れてしまう可能性もありますので、一度調べておいたほうが良いかもしれません。
おまとめローンで担保を取られる可能性もあります。
前述したとおり、担保を取ることが条件というおまとめローンもあります。
総額が大きければ、担保がないと融資してくれないということはあります。
家を担保にしたことで、家を取られるという人もいるようなので、担保を取られてまでおまとめローンを利用するメリットは無いのかもしれません。
まとめ
おまとめローンを利用するときには、良い面と悪い面をキチンを把握しておくことが重要です。
おまとめローンをして、返済が楽になって完済することができる人もいれば、担保を取られてしまったという人もいます。
金利・支払総額・担保などを全て見比べてから利用するようにしましょう。
アイフルでおまとめローンができる「おまとめMAX」
アイフルを利用中の方や利用したことがある人限定で、複数の借金をまとめてくれるアイフルのおまとめローン「おまとめMAX」があります。
金利は12.0％~15.0%となっているので、消費者金融で複数借りている人なら金利が安くなると思います。
担保・連帯保証人は不要となっているので、家を取られるというデメリットなどはありません。
また、銀行系のおまとめローンよりは審査が通りやすくなるのではないでしょうか。
アイフルを利用している方は、アイフルのHPをご確認ください。⇒おまとめMAXはこちら
アイフルを利用したことがない人は、アイフルに申込をしましょう。
アイフルでの実績がない状態では、おまとめローンの申込をしても審査で落ちてしまうかと思います。
ですので、半年から一年くらいは毎月きちんと返済して、実績を作ってからおまとめMAXの申込をしてみましょう。
アイフルで借り入れができたとしても、アイフルで借りたお金は他社一社の借金を完済するようにしないと、借金の総額が増えてあなたの負担が増えてしまいますので注意して下さい。